Anne-Marie Saint-John, Alva, Long Island City, NY >
Todo Lo Que Necesita Saber Sobre Su Tarjeta de Crédito
El crédito tradicional de los bancos está cada vez más difícil de acceder. Por esto muchas personas están recurriendo a las tarjetas de crédito para financiar sus gastos.
Las compañías de tarjetas de crédito usan la letra pequeña para atraparlo con cargos inesperados. Tómese el tiempo de revisar con cuidado el contrato de su tarjeta de crédito para evitar algunos riesgos comunes. Las guías que ofrecemos a continuación le ayudarán a tomar una decisión más informada.
Tasa de Interés Anualizada (APR, por sus siglas en inglés)
Este es un término crucial para comprender el contrato de su tarjeta de crédito. El APR es el costo anual de tomar dinero prestado con una tarjeta de crédito. Ejemplos de distintos APRs incluyen:
- APR por escalones, que implica mayor interés cuando los balances sobrepasan cierto monto.
- APR introductorio, que sube después de que ha pasado un cierto periodo de tiempo
- APR para avances en efectivo o cuando hay atraso en una cuenta, que usualmente es más alto que el APR regular.
Revise si su APR es fijo o variable.
- Una tasa fija es constante mes a mes.
- Una tasa variable se determina según las variaciones de otra tasa, que usualmente es determinada por la Reserva Federal. El interés variable usualmente toma la forma de “tasa prima + 5.99%”. Si usted va a solicitar una tarjeta de crédito con interés variable, asegúrese de saber cuán a menudo cambia la tasa de base y por cuánto es el cambio.
Mora Universal
Esta es una clásica y engañosa manera de subir la tasa de interés aún si usted tiene una historia de pago perfecta en su tarjeta. Los emisores de tarjeta de crédito a veces no incluyen esta condición en los contratos, pero la condición puede existir.
- Si se atrasa en un pago con otra tarjeta de crédito (por ejemplo con el teléfono, el auto, o incluso un pago de renta o hipoteca), los demás emisores de crédito cambiarán sus propias tasas de interés cuando sepan que usted está atrasado en otra cuenta.
- Ellos pueden subir el APR hasta un nivel de 30% y a menudo reducirán su límite de crédito. Por eso, es importante que tenga un buen puntaje de crédito en todo momento.
- Pese a que algunos bancos han prohibido esta práctica, otros bancos no la prohíben y van a apoyarse en este método mientras la crisis económica continúe.
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Periodo de Gracia
Tiempo que le permiten esperar para hacer el pago de su factura sin incurrir en cargos de financiamiento. Usualmente el marco de tiempo para esto son 25 días, pero puede ser menos tiempo.
- Haz un esfuerzo por pagar su balance completo y a tiempo cada mes. Si no paga el balance completo, tendrá que pagar interéses y cargos sobre la parte que deje sin pagar.
- Un sólo pago tardío puede hacer que su APR se vaya por los cielos, como por ejemplo de un 9%, ¡a un 21%!
Pago Mínimo
Monto de dinero que el emisor de su tarjeta de crédito requiere que pague cada mes. Si no puede pagar su balance por completo, pague lo más que pueda, y definitivamente más del mínimo requerido. De esta forma reducirá lo que paga en intereses y cargos.
- Un beneficio adicional de hacer esto es que si paga el doble de su mínimo o más, puede acortar drásticamente el tiempo que le tomará terminar de pagar el balance por completo, lo cual le ahorrará dinero en intereses. Con tan solo pagar $10 por encima de el mínimo interés mensual, puede ahorrar mucho dinero.
Cargo Anual
Algunos emisores de tarjetas de crédito cobran cargos anuales por el simple hecho de que tenga su tarjeta. Tenga en cuenta el monto anual que le cobran.
- Hay muchas tarjetas de crédito que no cobran estos cargos, intente abrir una de esas.
Cargos Misceláneos
A menudo los emisores de tarjetas de crédito no comunican los otros cargos extras que vienen asociados con la tarjeta. Asegúrese de leer la letra pequeña en los contratos para tener toda la información. Intente abrir tarjetas que no tengan estos cargos. Los cargos pueden incluir:
- Transferencia de balances:cuando se transfieren balances de una tarjeta a otra, las transacciones pueden costar hasta 4% del monto de la transferencia.
- Avances de efectivo:estos cargos ocurren cuando está sacando un préstamo en efectivo utilizando su línea de crédito, por lo cual típicamente le cobrarán intereses más altos. Usualmente estos préstamos no tienen periodo de gracia.
- Pasarse de los límites máximos: no corra el riesgo de pasarse del límite de su tarjeta de crédito, ya que si lo hace le cobrarán un cargo. De hecho, nunca use su tarjeta por más del 50% del límite máximo, ya que si lo hace, su puntaje de crédito va a bajar.
- Cargos por cheques rebotados: cargos que le cobran cuando un cheque rebota al hacer un pago de tarjeta de crédito.
Consejo Práctico
Si recibe ofertas de tarjetas de crédito por correo, tómese cinco minutos para comparar y contrastar los distintos términos y condiciones en los contratos. Para cada uno de los cargos listados arriba, ponga una calificación para cada tarjeta y vea cuál tarjeta sale ganando al final. Esto le ayudará a hacer una mejor elección de su nueva tarjeta de crédito.
