Préstamos Personales

Utilizar un préstamo personal para la puesta en marcha es una de las formas más rápidas y fáciles de asegurar el capital que necesita. Sin embargo, si bien es una opción popular, hay muchas cosas a considerar. Como ocurre con la mayoría de las opciones de financiamiento para empresas emergentes, debe sopesar los pros y los contras antes de solicitar un préstamo personal para financiar su negocio.

Las ventajas

Más enfocado y comprometido

Poner su propio dinero es a menudo un gran motivador. Cuando tiene su propio dinero en juego, realmente hace todo lo que está a su alcance para que las cosas funcionen. Se mejora la planificación y la formación de un plan de negocios le ayuda a mantener el rumbo y operar de la manera más eficiente y eficaz posible.

Tienes el control total

Si financia su propio negocio, esto le da un control absoluto sobre las decisiones que se toman. No hay nadie vigilando por encima de su hombro, no hay demanda de un monto fijo de devolución y usted es libre de elegir exactamente cómo se usa su dinero. ¡No subestime la diferencia que esto puede hacer para su negocio y para su cordura! El control absoluto que obtiene de su negocio cuando su autofinanciamiento es gratificante y excepcionalmente atractivo.

Es más accesible para más personas

Si ha investigado los préstamos de la SBA como una forma de obtener fondos para la puesta en marcha, entonces ha visto los criterios que existen para la aprobación de esas solicitudes. Es más fácil calificar para un préstamo personal y mucho más rápido desde la solicitud hasta el pago. Cualquiera a quien se acerque para obtener un préstamo para su pequeña empresa querrá ver su plan de negocios, estados financieros y proyecciones de ingresos.

Es más rápido y a menudo más fácil

Cuando solicita un préstamo personal, hay un mayor nivel de enfoque en su puntaje de crédito personal y asuntos financieros, como ingresos y activos. A menudo, esto puede significar menos obstáculos que superar cuando se trata de obtener la aprobación de su préstamo.

No se requiere garantía

La mayoría de los préstamos personales se emiten sin garantía. Sin embargo, la mayoría de los préstamos para pequeñas empresas requieren algún tipo de garantía. Los préstamos personales son ideales si no tiene garantías que presentar.

Las desventajas

Riesgos y quiebras

Si sucede lo peor y el negocio no tiene éxito, los fondos personales utilizados deberán reembolsarse. En algunos casos, esto también puede resultar en que el propietario de la empresa tenga que declararse en quiebra. Por tanto, es fundamental que los emprendedores tengan en cuenta este potencial resultado.

¿Su dinero será suficiente?

Quedarse sin dinero o no tener el ancho de banda dentro de sus finanzas personales para respaldar sus actividades comerciales es una de las peores cosas que pueden ocurrir. Para muchos, obtener un préstamo bancario es a menudo la mejor manera de asegurarse de tener más espacio para el éxito futuro.

Tasas de interés más altas

Las tasas de interés de los préstamos comerciales y personales suben y bajan ocasionalmente. Sin embargo, es probable que pague una tasa de interés más alta en un préstamo personal que en un préstamo para pequeñas empresas. Esto le costará más dinero y anulará algunas de las ganancias que obtenga.

Menor capacidad de préstamo

Los límites de préstamo que vienen con un préstamo personal suelen ser más pequeños que los de los préstamos respaldados por la SBA. Con un préstamo general, una empresa emergente podría recibir hasta $ 5 millones. Depende de sus necesidades individuales de puesta en marcha, pero los préstamos personales a veces pueden no alcanzar la marca en términos de poder darle la cantidad total que se requiere.

Refinanciamiento de Auto 

Como este artículo está revisando todas las fuentes alternativas de capital inicial, debemos cubrir el refinanciamiento de auto como una de esas opciones. Hay estipulaciones específicas en cuanto a las propiedades de los vehículos y las tasas de interés suelen ser bastante altas. Sin embargo, si un SBA o un préstamo para pequeñas empresas no es una opción, esta podría ser una forma de obtener los fondos que necesita para su puesta en marcha. Hay algunos puntos clave a considerar antes de considerar la refinanciación automática.

• Si sabe que su puntaje crediticio ha mejorado desde que solicitó su préstamo original, entonces sería elegible para una tasa más baja.
• Las tasas de interés son un factor importante. En 2018, mientras se estaba elaborando este artículo, las tasas de interés eran bajas. Si paga 6% o más, podría funcionar a su favor tomar esta ruta.

Si está tratando de determinar el valor actual de su vehículo, puede hacerlo en Autotrader.com, Edmunds.com o KBB.com, el sitio web de Kelley Blue Book. Algunos prestamistas no proporcionarán financiamiento para vehículos de más de 7 años; para otros, podría ser de hasta 10 años.

Obtener el refinanciamiento automático de su vehículo puede ser sencillo y tan simple como completar un formulario y proporcionar algunos documentos de propiedad probatorios.

Tarjetas de Crédito 

Si se hace con la tarjeta de crédito adecuada a la tasa adecuada, el uso de tarjetas de crédito puede ser una buena forma de obtener capital a corto plazo. Si tiene una nueva tarjeta, a menudo vendrá con una oferta de lanzamiento baja. Si no es así, siempre puede llamar a su prestamista y preguntarle si tiene alguna oferta para tasas de interés bajas. Es importante considerar el propósito del préstamo. Por ejemplo, al financiar una pieza de equipo, un préstamo a corto plazo es una opción mucho más alcanzable a largo plazo.

Por supuesto, está limitado por un límite de crédito. Sin embargo, si esto no es un problema, una tarjeta de crédito es una opción rápida y sencilla. Es importante que la tasa de interés sea baja, ya que esto marcará una gran diferencia en la cantidad de dinero que tiene que devolver.

Además, existe una variedad de tarjetas de crédito comerciales y personales que ofrecen excelentes esquemas de devolución de efectivo, muchos de los cuales vienen con esquemas introductorios favorables. Si necesita usar una tarjeta de crédito para realizar una compra grande (como pagar los costos de envío o el combustible), existen varias tarjetas de crédito en el mercado que podrían ofrecerle un valor de devolución de efectivo que se obtiene al hacerse cargo de esto. préstamo.

Préstamos con Garantía Hipotecaria

Los préstamos con garantía hipotecaria son una forma rápida y sencilla de obtener efectivo; normalmente ofrecen buenos términos y tarifas. Los préstamos para pequeñas empresas no funcionarán para todos. Es comprensible que cuando sucedan cosas como esta, algunos dueños de negocios recurrirán a su activo más grande para extraer algo de efectivo.

En comparación con obtener un préstamo, liberar el capital de una propiedad es un proceso bastante sencillo. Los principales requisitos para una línea sobre el valor neto de la vivienda suelen ser que usted sea dueño de una propiedad y que tenga ingresos suficientes para respaldar cualquier reembolso y una buena calificación crediticia.

Si está considerando liberar capital en una propiedad que posee para financiar su pequeña empresa, existen ciertos riesgos involucrados. Asegúrese de evaluar estos riesgos por completo para asegurarse de que esta sea la mejor manera de financiar su pequeña empresa.

Normalmente, quienes están en el comercio minorista o son propietarios de un restaurante no deben optar por este tipo de financiación para su negocio. Del mismo modo, no debe utilizar este método para financiar la compra de inventario. Esto se debe a que esa acción podría devaluarse con el tiempo y volverse menos valiosa. Sin embargo, si brinda servicios (por ejemplo, servicios legales o de marketing, consultoría, atención médica o servicios sociales), los reembolsos demoran menos y no perderán su valor con el tiempo.

Adelantos en Efectivo

La razón por la que he dejado esta opción para el final es porque debería ser la última opción que considere cuando busque fuentes alternativas de capital inicial para su empresa. Los adelantos en efectivo solo son útiles para necesidades a corto plazo y conllevan altas tasas de interés y tarifas. Debe agotar todas las demás opciones de financiación antes de considerar obtener un anticipo en efectivo para financiar su puesta en marcha.

Como puede ver, hay muchas fuentes diferentes de capital inicial disponibles, todas las cuales tienen ventajas y desventajas. Por lo tanto, si su solicitud para un préstamo de la SBA no tiene éxito o su negocio no se ajusta al presupuesto en este momento, aquí tiene una lista de las opciones disponibles para financiamiento alternativo.