Bancos Comunitarios

Por lo general, un banco comunitario es de propiedad local y se enfoca en satisfacer los requisitos de su comunidad local ofreciendo préstamos a pequeñas empresas. Estos bancos operan con menos activos y su mayor atractivo es que ofrecen un servicio muy personalizado a sus clientes.

Si bien no existe una definición específica, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC por sus siglas en inglés) generalmente revisa los activos de una empresa para determinar si está clasificada o no como un banco comunitario. La pauta suele ser que los bancos comunitarios tienen menos de mil millones de dólares en activos; en algunos casos, esto puede ser de hasta $ 10 mil millones.

Tener un conocimiento cercano de la comunidad local, junto con brindar un servicio personalizado, permite a los bancos comunitarios fomentar excelentes relaciones con sus clientes.

Ventajas

Uno de los aspectos más gratos de tratar con los bancos comunitarios es el servicio personalizado que ofrecen. Debido a que fueron fundados para servir a sus comunidades locales, ponen un gran enfoque y valor en las relaciones, llegando realmente a conocer a sus clientes y sus negocios. No sorprende saber que muchos propietarios de pequeñas empresas prefieren el enfoque personalizado de un banco comunitario.

Con un banco comunitario, obtiene un nivel de flexibilidad que rara vez experimentaría con un banco regional o nacional. Probablemente hablará directamente con la persona que toma las decisiones, en lugar de que esta se mantenga escondida detrás de un manto de misterio. El viejo dicho «Donde hay voluntad, hay una manera» se aplica aquí. Los bancos comunitarios pueden «mover la caja» un poco más allá cuando las circunstancias y la situación lo requieran, y no tienen la misma rigidez que los bancos más grandes.

Los bancos comunitarios tienden a mantener a su personal mucho más tiempo que los bancos más grandes. Por esta razón, obtiene una cierta continuidad de servicio, sabiendo que está invirtiendo tiempo en una relación que rara vez es efímera.

Debido a que un banco comunitario tiene muchos menos costos generales que administrar, casi siempre pueden ofrecer tarifas más bajas que las grandes instituciones bancarias. Esto, junto con su competitividad para ganar negocios, significa que el costo total de un préstamo suele ser menor en un banco comunitario.

Desventajas

En un banco comunitario, es posible que no obtenga el mismo nivel de tecnología. Esto no significa que no obtendrá tecnología bancaria en absoluto; Podría tomar mucho más tiempo para que se filtre cualquier tecnología nueva que vea en los bancos más grandes.

Un banco comunitario está, por supuesto, con un enfoque hiper comunitario. Esto tiene sus inconvenientes, pero en su mayor parte, esto es positivo.

Es poco probable que consiga esto con los bancos más grandes. Sin embargo, con los bancos comunitarios, especialmente los más pequeños, siempre existe un pequeño riesgo de que puedan estar sujetos a ser comprados, debido a los crecientes costos de regulación.

Las cooperativas de crédito

Una cooperativa de ahorro y crédito es una institución sin fines de lucro que está esencialmente controlada por quienes ponen dinero en ella. La mayoría de los bancos están controlados por accionistas y su objetivo es hacer la mayor cantidad de dinero posible. Las cooperativas de ahorro y crédito funcionan de manera un poco diferente. Las ganancias obtenidas se devuelven a los miembros en forma de productos, servicios y tarifas. Esto puede traducirse en una mejor tasa de interés para los ahorros o tasas más bajas para los préstamos.

Debido a la forma en que operan, las cooperativas de ahorro y crédito suelen ejecutar una operación mucho más pequeña, por lo que atienden un conjunto de requisitos más limitado que un banco regional o nacional. Obtiene muchos de los mismos servicios que obtendría con un banco, como poder depositar y pedir prestado dinero y abrir una nueva tarjeta de crédito.

Todos los préstamos que se hacen dentro de una cooperativa de ahorro y crédito se financian con sus depósitos, y solo los miembros de la cooperativa de ahorro y crédito depositan o piden préstamos. Si elige realizar operaciones bancarias con una cooperativa de crédito, está ayudando a otros miembros de esa misma institución.

Ventajas

Mucha gente cree que las cooperativas de ahorro y crédito tienen acceso restringido a cajeros automáticos y sucursales. Sin embargo, muchas cooperativas de ahorro y crédito pertenecen en realidad a una red más amplia. En algunos casos, dependiendo de su ubicación, podría tener un acceso más fácil a una cooperativa de crédito que a un banco.

Cada miembro de la cooperativa de crédito es esencialmente una parte interesada del negocio, en comparación con un banco en el que usted es simplemente un cliente. Un banco tiene como objetivo ganar dinero para sí mismo, mientras que una cooperativa de ahorro y crédito gana dinero para beneficiarlo a usted directamente, como uno de sus miembros. Los beneficios que se le devuelven valen más en términos de tarifas más bajas y tarifas más bajas.

La mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito no pagan tarifas porque, a diferencia de los bancos, no le cobrarán por realizar una transacción. Hay estipulaciones que se aplican cuando utiliza cajeros automáticos de terceros. Sin embargo, en general, pagará menos por transacciones comerciales con una cooperativa de crédito.

El servicio en una cooperativa de ahorro y crédito se centra en los miembros y usted se siente parte de la comunidad. A los miembros les gusta la combinación de un servicio más personal, en comparación con el servicio de un banco nacional, además de saber que están contribuyendo a la comunidad local.

Desventajas

Con una cooperativa de crédito, una variedad de productos está menos disponible. Con los bancos, puede acceder a la mayoría de los productos bancarios y de inversión bajo un mismo techo. Hay muchos menos productos disponibles con una cooperativa de ahorro y crédito, por lo que es posible que deba duplicar sus operaciones, negociando con una cooperativa de crédito y otra institución financiera para obtener todos los productos que necesita.

La capacidad del prestamista suele ser más conservadora en una cooperativa de ahorro y crédito. Hay razones obvias para esto, y es comprensible que exista un límite de la NCUA (Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito por sus siglas en inglés) para los préstamos no garantizados de $ 100,000. Esto puede ser restrictivo si desea solicitar un préstamo de una gran cantidad de dinero para su negocio.

No todas las cooperativas de ahorro y crédito están aseguradas, a diferencia de los bancos, que están totalmente cubiertos por la FDIC (Corporación Federal de Seguros de Depósito por sus siglas en inglés). Algunas, pero no todas, las uniones de crédito federales están aseguradas por el gobierno de los EE. UU. A través de la NCUA. Solicite esta información si está considerando unirse a una cooperativa de crédito.

A diferencia de los bancos más grandes, las uniones de crédito no están a la vanguardia en lo que respecta a tecnología. Debido a que los bancos más grandes tienen mejores recursos y activos más grandes, también tienen los fondos para invertir en tecnología. Si absolutamente necesita una aplicación para administrar sus operaciones bancarias, es posible que no la obtenga de una cooperativa de crédito local.

En conclusión

Cada una de las opciones anteriores tiene sus pros y sus contras. La institución bancaria que mejor respaldará su negocio depende de cuál de estos criterios es más importante para usted y su negocio.