La salud crediticia es un pilar de la estabilidad financiera tanto a nivel personal como para tu negocio. Con las morosidades de tarjetas de crédito en su nivel más alto en 12 años, es más importante que nunca mantenerse al tanto de tu crédito. Este mes nos adentramos en pasos prácticos para mejorar tu crédito, con ideas de una entrevista con una de nuestras propias consultoras de préstamos, Neysa.

Buscando orientación profesional y analizando tus hábitos financieros, puedes fortalecer tu crédito y construir una base sólida para el futuro.

Mejora tu Crédito: Consejos Prácticos

• Busca Orientación Profesional: Consultar con un asesor financiero puede proporcionar estrategias personalizadas para aumentar tu crédito. Un profesional puede ayudarte a entender las complejidades de la puntuación crediticia y desarrollar un plan adaptado para mejorar tu puntaje.
• Analiza tu Crédito y Gastos: Revisa regularmente tu informe de crédito para identificar cualquier inexactitud o áreas de mejora. Herramientas como los servicios de monitoreo de crédito pueden ayudarte a mantenerte informado sobre el estado de tu crédito.
• Gestiona tu Relación Deuda-Ingresos: Una relación deuda-ingresos saludable es crucial para la mejora del crédito. Apunta a mantener tu relación deuda-ingresos por debajo del 30%. Esto muestra a los prestamistas que manejas tu deuda de manera responsable, lo que puede impactar positivamente tu puntaje crediticio.
• Evita Gastar en Exceso: Es esencial mantener un presupuesto equilibrado. Los estudios muestran que les estadounidenses están gastando más allá de sus posibilidades más que nunca, lo que puede llevar a un ciclo de deuda difícil de romper. Sé consciente de tus compras y evita la tentación de recurrir a esquemas de compra ahora y pago después.

Pasos que Puedes Tomar Hoy:

• Obtén tu Informe de Crédito: Asegúrate de tener una imagen precisa de tu estado crediticio. Puedes obtener un informe de crédito gratuito de varios recursos, como esta guía de Ascendus: Cómo Obtener una Copia de tu Informe de Crédito.
• Limita el Seguimiento de Terceros: Protege tu privacidad y crédito optando por no permitir el seguimiento de datos por parte de terceros. Eliminar servicios como OnStar si no quieres que se rastree tu historial de conducción y no optar por otros servicios de seguimiento puede ayudar a mantener tu privacidad financiera.
• Referencia Opiniones de Expertos: Basándote en un artículo reciente de Bloomberg por Paul, está claro que gestionar la deuda sabiamente es crucial. Para protegerse contra los vientos económicos en contra, asegúrate de tener una fuerte relación de cobertura de servicio de la deuda. El artículo de Rich en The New York Times también proporciona ideas valiosas para mantener la salud financiera en tiempos turbulentos.

Mejorar tu crédito es un paso clave hacia la estabilidad y éxito financieros. Siguiendo estos consejos y aprovechando el asesoramiento de expertos, puedes tomar control de tu crédito y construir un futuro financiero más fuerte. Mantente proactivo, busca orientación y toma decisiones informadas para navegar por las complejidades de la gestión del crédito.

Entrevista con el Vicepresidente de Préstamos Andrea Ierace:

Cuando hablamos de Construcción de Crédito, creo que es extremadamente importante recordar a nuestres clientes que incorporar 5 acciones simples en nuestra rutina puede hacer una gran diferencia en términos de construcción de crédito.

1. Establecer y mantener abiertas al menos 3 líneas de crédito activas mostrando un historial de pagos positivo. Recuerda asegurarte de preguntar a tu prestamista si reportará tu préstamo a al menos una de las 3 principales agencias de crédito.
2. Trabaja en crear una mezcla de tipos de crédito usados, mostrando un uso competente de estos diferentes tipos de deuda como préstamos (a plazos) que típicamente implican pagos fijos y tarjetas de crédito o líneas de crédito (revolventes) que pueden considerarse más flexibles ya que el pago mensual fluctúa basado en el saldo utilizado.
3. Un mínimo de 6 meses de historia es requerido para demostrar que tienes un uso regular y puntual del crédito. Recuerda hacer al menos un pago dentro de los 6 meses, de lo contrario, el prestamista probablemente cerrará tu cuenta. Una cuenta cerrada en mal estado se eliminará de tu informe de crédito después de 7 años; por otro lado, una cuenta cerrada en buen estado será removida de tu informe de crédito después de 10 años.
4. Infórmate rastreando tus progresos crediticios y tendencias de gasto. Recomiendo usar este recurso gratuito para monitorear tu crédito: https://www.annualcreditreport.com/index.action
5. Evita Consejos Engañosos y Fraudulentos cuando se trata de Remediación de Crédito. Pagar para eliminar, disputar cualquier información negativa en tu informe de crédito o reclamar robo de identidad para eliminar información derogatoria violan el requisito de precisión de la Ley de Reporte Justo de Crédito. No obstante, puedes disputar errores en tu informe de crédito sin incurrir en ningún cargo usando la Oficina de Protección Financiera del Consumidor: https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-do-i-dispute-an-error-on-my-credit-report-en-314/

MIRANDO HACIA EL FUTURO

Estén atentos al boletín del próximo mes: Marketing & Experiencia del Cliente, cómo incorporar herramientas de IA y una entrevista con nuestro Gerente Senior de Experiencia del Cliente, Gustavo.

ClIENTE DESTACADA

“Todas las habilidades que aprendí de Ascendus en tres meses puedo aplicarlas durante los próximos diez años. No solo mejoré mi crédito, sino que aprendí a mantenerlo.”

– Myesha Radney, Easton’s Virtual Consulting

Myesha Improves Her Credit in Under Three Months Through the Ascendus Get Ready Program

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